最近的市場依舊不太給力。
在美聯(lián)儲加息、俄烏沖突、國內(nèi)疫情反復(fù)等綜合因素影響之下，今年以來的大A股活脫脫被錘成了“篩子”，身處其中的投資者心態(tài)也有點(diǎn)崩：
“新冠病例沒清零，我的股票賬戶快要清零了。震蕩不止的行情下，如何增強(qiáng)資產(chǎn)組合的穩(wěn)定性？”
“最近，看到很多人在分析政策底、市場底、基本面底、U型底、V型底、W型底… …我就想知道：“底”到底在哪里？”
“市場震蕩，想要提前布局養(yǎng)老投資更是犯了難，究竟買點(diǎn)什么，才能盡量避開大起大落，讓養(yǎng)老目標(biāo)更穩(wěn)一點(diǎn)？”
反復(fù)震蕩之下，理解大家此時焦慮的心情，我們的建議是，養(yǎng)老目標(biāo)基金或許可以幫你一鍵解決以上三大“痛點(diǎn)”，甚至被不少投資者親切地稱為“家庭資產(chǎn)配置的壓艙之選”。
快問快答，帶你快速了解養(yǎng)老目標(biāo)基金
1、什么是養(yǎng)老目標(biāo)基金？
養(yǎng)老目標(biāo)基金，是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動風(fēng)險的基金。
2、為什么要投資養(yǎng)老目標(biāo)基金？
據(jù)中國社科院數(shù)據(jù)顯示，在企業(yè)繳費(fèi)率為16%的基準(zhǔn)情境下，全國城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金將在2035年耗盡。隨著全社會老齡化的現(xiàn)象不斷深化，居民養(yǎng)老會成為愈發(fā)具有困難和挑戰(zhàn)的工作。
目前，我國養(yǎng)老保險“三大支柱”分別是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老類產(chǎn)品。對于個人投資者來說，購買養(yǎng)老目標(biāo)基金可以作為基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金的有效補(bǔ)充。
3、養(yǎng)老目標(biāo)基金有什么特點(diǎn)？
養(yǎng)老目標(biāo)基金主要以FOF（基金中基金）的形式進(jìn)行投資，更重視大類資產(chǎn)的配置，且80%以上基金資產(chǎn)分散投資于各優(yōu)質(zhì)基金標(biāo)的，可大幅降低組合波動率，增加獲取長期穩(wěn)健回報的確定性，給投資者更好的持有體驗(yàn)，是為養(yǎng)老投資量身定制的產(chǎn)品。
劃重點(diǎn)：萬家聚優(yōu)穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有（FOF）（代碼：013741）正在首發(fā)，該基金追求資產(chǎn)穩(wěn)健增長方案，真正幫你做到省事省心少打理。
三大理由告訴你，它為什么值得選！
1、優(yōu)中選優(yōu)，收益來源廣
本基金采用“多重資產(chǎn)收益策略”，通過純債、固收增強(qiáng)、股債穩(wěn)健、另類資產(chǎn)、積極進(jìn)取等相關(guān)度較低的多維收益來源，力爭獲取穩(wěn)健的、有競爭力的投資回報。其中，權(quán)益類資產(chǎn)的合計(jì)投資比例為本基金資產(chǎn)的5%-30%，權(quán)益類資產(chǎn)包括股票、股票型基金、混合型基金。
同類型的萬家穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)FOF收益表現(xiàn)如何？
萬家基金憑借強(qiáng)勁的競爭優(yōu)勢，首批獲批養(yǎng)老目標(biāo)基金。萬家穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)成立于2018年12月13日，自成立以來年年正收益，2019、2020、2021三年平均回報達(dá)7.23%。
注：年度數(shù)據(jù)來自定期報告，截至2021.12.31；成立以來數(shù)據(jù)來自基金定期報告，業(yè)績基準(zhǔn)數(shù)據(jù)來源于wind, 業(yè)績基準(zhǔn)為中證800指數(shù)收益率*20%+三年期銀行定期存款利率*80%，成立以來同期基準(zhǔn)為15.26%。同類排名來源于銀河證券，同類指養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF(權(quán)益資產(chǎn)30%-60%)(A類)，近一年、兩年排名分別為2/22、9/11，數(shù)據(jù)截至2022.3.18，超額回報指超越業(yè)績基準(zhǔn)的回報，平均回報指2019、2020、2021三年回報的簡單算術(shù)平均。過往業(yè)績不代表未來，完整歷史業(yè)績詳見頁尾。
2、嚴(yán)控回撤，防御值超贊
本基金通過精細(xì)化流程來進(jìn)行基金分類、優(yōu)選基金、構(gòu)建組合、投后管理。并對基金組合、各策略以及策略下的子基金設(shè)置風(fēng)險控制措施。一旦觸發(fā)風(fēng)險控制指標(biāo)，將紀(jì)律性地對相應(yīng)資產(chǎn)進(jìn)行替換。追求組合長期穩(wěn)健的持有體驗(yàn)。
同類型的萬家穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)，截至2021年末，基金成立以來收益率達(dá)23.36%，最大回撤僅-3.57%。
數(shù)據(jù)來源：業(yè)績及基準(zhǔn)數(shù)據(jù)來自基金定期報告，回撤數(shù)據(jù)來自wind，截至2021.12.31。完整歷史業(yè)績見材料底部。以上產(chǎn)品與本基金在投資策略、投資比例、業(yè)績比較基準(zhǔn)存在差異，歷史業(yè)績僅供參考。
3、老將護(hù)航，愈久彌香
FOF團(tuán)隊(duì)領(lǐng)軍人員徐朝貞擁有18年研究及投資經(jīng)驗(yàn)，團(tuán)隊(duì)成員均來自海內(nèi)外知名院校，具備專業(yè)的基金優(yōu)選能力，在大類資產(chǎn)配置領(lǐng)域具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，為基金研究和組合策略提供強(qiáng)有力的保障。
特別值得注意的是，作為組合投資部總監(jiān)、基金經(jīng)理的徐朝貞，是國內(nèi)最資深的FOF基金經(jīng)理之一，更是少數(shù)擁有8年FOF投資經(jīng)驗(yàn)的實(shí)戰(zhàn)專家。
他強(qiáng)調(diào)風(fēng)險回報平衡，看重業(yè)績的穩(wěn)定性。通過多重資產(chǎn)配置以獲取超額收益，通過分散投資以均衡風(fēng)險。其在管產(chǎn)品業(yè)績遠(yuǎn)超基準(zhǔn)。
數(shù)據(jù)來源：業(yè)績及基準(zhǔn)數(shù)據(jù)來自各基金定期報告，截至2021.12.31。以上產(chǎn)品與本基金在投資策略、投資比例、業(yè)績比較基準(zhǔn)存在差異，歷史業(yè)績僅供參考。過往業(yè)績不代表未來，完整業(yè)績詳見頁尾。
豐裕人生，始于足下。穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)FOF是一種投資，也是一種陪伴。關(guān)于養(yǎng)老，萬家聚優(yōu)穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有（FOF）（代碼：013741）已乘風(fēng)而行，你也準(zhǔn)備好了嗎？
本產(chǎn)品適用于風(fēng)險承受能力C3及以上投資者。
萬家穩(wěn)健養(yǎng)老成立于2018.12.13，2018-2021年凈值增長率為：0.13%，6.62%，4.37%；2018-2021年業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率為-0.91%，8.68%，2.30%；現(xiàn)任基金經(jīng)理徐朝貞（成立至今）。
萬家養(yǎng)老目標(biāo)2035成立于2020-06-24，2020-2021年凈值增長率為11.35%，3.21%；2020-2021年業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率為-13.04%，0.01%：現(xiàn)任基金經(jīng)理徐朝貞（成立至今）。
萬家平衡養(yǎng)老成立于2019.4.22，2019-2021年凈值增長率分別為8.01%、20.17%, 3.85%， 2019-2021年業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率分別為1.17%、13.40%, 2.87%；現(xiàn)任基金經(jīng)理徐朝貞（成立至今）、王寶娟（2021.12.7至今）。以上數(shù)據(jù)來自各基金定期報告。
風(fēng)險提示：基金的過往業(yè)績不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績和其投資人員取得的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，也不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。本基金名稱中包含“養(yǎng)老”字樣，但并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。基金管理人不以任何方式保證本基金投資不受損失，不保證投資者一定盈利，不保證最低收益，也不保證能取得市場平均業(yè)績水平。本基金具有如下特有風(fēng)險：1、無法獲得收益甚至損失本金的風(fēng)險；2、采用目標(biāo)風(fēng)險策略投資可能產(chǎn)生的特殊風(fēng)險；3、投資者每筆認(rèn)購或申購份額最短持有一年不能贖回的風(fēng)險；4、投資基金所特有的風(fēng)險，包括被投資基金的業(yè)績風(fēng)險、贖回資金到賬時間較晚的風(fēng)險、雙重收費(fèi)風(fēng)險、投資QDII基金的特有風(fēng)險、可上市交易基金的二級市場投資風(fēng)險、被投資基金的運(yùn)作風(fēng)險、被投資基金的基金管理人經(jīng)營風(fēng)險、被投資基金的相關(guān)政策風(fēng)險、持有基金管理人或基金管理人關(guān)聯(lián)方管理基金的風(fēng)險、港股通標(biāo)的股票投資風(fēng)險等。證券市場因受宏觀經(jīng)濟(jì)等因素影響而引起波動，將引起基金收益水平發(fā)生波動的潛在風(fēng)險。投資人購買基金時候應(yīng)詳細(xì)閱讀該基金的基金合同、招募說明書、產(chǎn)品資料概要、風(fēng)險揭示書等法律文件，了解基金基本情況?；鸱晌募嘘P(guān)于基金風(fēng)險收益特征與產(chǎn)品風(fēng)險等級因參考因素不同而存在表述差異，投資者應(yīng)結(jié)合自身投資目的、期限、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力審慎決策并承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險。在代銷機(jī)構(gòu)購買時，應(yīng)以代銷機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評級規(guī)則為準(zhǔn)?；鸸芾砣顺兄Z以誠實(shí)信用、勤勉盡職的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。我國基金運(yùn)營時間短，不能反映股市發(fā)展所有階段。基金投資需謹(jǐn)慎。