今日，證監(jiān)會發(fā)布個人養(yǎng)老金基金名錄，萬家基金旗下4支養(yǎng)老目標(biāo)基金——萬家穩(wěn)健養(yǎng)老、萬家養(yǎng)老目標(biāo)日期2035、萬家聚優(yōu)穩(wěn)健養(yǎng)老、萬家平衡養(yǎng)老全部入選。
個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)受到了廣泛的關(guān)注，我們?yōu)槭裁匆獏⑴c個人養(yǎng)老金投資？應(yīng)該如何參與？這將給您未來養(yǎng)老生活帶來哪些改變？小編整理的【十問十答】第二彈來了，或許可以幫您更清晰的了解個人養(yǎng)老金，做好養(yǎng)老理財規(guī)劃，從容“享老”。
如何變老并非命中注定，而是會受到你的行為和信念的深刻影響，你的規(guī)劃越早，選擇越理性，未來就會越廣闊。
Q1：什么是個人養(yǎng)老金制度？
個人養(yǎng)老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度。是我國養(yǎng)老三支柱體系中第三支柱的重要組成部分。
Q2：哪些人可以參加個人養(yǎng)老金制度？
在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，均可參加個人養(yǎng)老金制度。
Q3：如何參與個人養(yǎng)老金投資？
個人養(yǎng)老金實(shí)行個人賬戶制，包括兩個賬戶。
個人養(yǎng)老金賬戶，用于登記和管理個人身份信息，并與基本養(yǎng)老保險關(guān)系關(guān)聯(lián)，記錄個人養(yǎng)老金繳費(fèi)、投資、領(lǐng)取、抵扣和繳納個人所得稅等信息。參加人應(yīng)通過全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺上開立個人養(yǎng)老金賬戶。
個人養(yǎng)老金資金賬戶，與個人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、繳費(fèi)額度登記、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個人養(yǎng)老金支付、個人所得稅稅款支付、資金與相關(guān)權(quán)益信息查詢等服務(wù)。參加人可以選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定。
Q4：賬戶資金如何繳納？是否有上限？
參加人可以按月、分次或者按年度繳費(fèi)，繳費(fèi)額度按自然年度累計(jì)，次年重新計(jì)算。
參加人每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12000元，參加人每年繳費(fèi)不得超過該繳費(fèi)額度上限。人力資源和社會保障部、財政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險體系發(fā)展情況等因素適時調(diào)整繳費(fèi)額度上限。
Q5：賬戶資金可以投資哪些產(chǎn)品，和直接把錢存進(jìn)銀行有什么區(qū)別？
個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。
Q6：什么是個人養(yǎng)老金基金？投資公募基金有何優(yōu)勢？
個人養(yǎng)老金投資基金是指投資人根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買符合規(guī)定的基金產(chǎn)品。
在養(yǎng)老理財選擇上，公募基金有著多重優(yōu)勢。
首先，公募基金信息披露充分，管理公開透明，持有人可以從基金定期披露的季報、年報中了解基金運(yùn)作、期間收益、基金經(jīng)理市場觀點(diǎn)等。自己的養(yǎng)老錢投向哪里，一目了然。
其次，公募基金在大類資產(chǎn)配置、權(quán)益投資方面專業(yè)優(yōu)勢明顯，大概率能夠?yàn)橥顿Y者帶來長期持續(xù)的投資回報。
再次，養(yǎng)老基金分類豐富多樣，風(fēng)險收益特征清晰，不同風(fēng)險偏好的投資者都可以找到與自己需求匹配的產(chǎn)品。
Q7：投資者如何選擇一支合適的養(yǎng)老基金？
首先，明確自己的養(yǎng)老理財目標(biāo)。評估自己的風(fēng)險承受能力、投資理財需求，選擇相應(yīng)風(fēng)險等級的產(chǎn)品。
第二，了解基金投資策略，匹配自己的投資需求。由于關(guān)系到未來養(yǎng)老資產(chǎn)的安全，建議投資者重點(diǎn)關(guān)注基金的回撤及波動控制策略。
第三，關(guān)注基金經(jīng)理和基金管理人。建議投資者盡量挑選有FOF實(shí)際管理經(jīng)驗(yàn)和多元資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的基金經(jīng)理所管理的產(chǎn)品。在基金管理人方面，建議關(guān)注養(yǎng)老產(chǎn)品管理經(jīng)驗(yàn)豐富、股債投資整體業(yè)績優(yōu)秀、投研團(tuán)隊(duì)實(shí)力雄厚的公司。
Q8：個人養(yǎng)老金如何享受稅收優(yōu)惠？
自2022年1月1日起，對個人養(yǎng)老金實(shí)施遞延納稅優(yōu)惠政策。
在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，個人向個人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實(shí)扣除；
在投資環(huán)節(jié)，計(jì)入個人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅；
在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，個人領(lǐng)取的個人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)算繳納個人所得稅，其繳納的稅款計(jì)入“工資、薪金所得”項(xiàng)目。
Q9：賬戶資金如何支取？
個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，參加人達(dá)到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。
達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；
完全喪失勞動能力；
出國(境)定居；
國家規(guī)定的其他情形。
參加人身故的，其個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以繼承。
參加人領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時，商業(yè)銀行應(yīng)通過信息平臺檢驗(yàn)參加人的領(lǐng)取資格，并將資金劃轉(zhuǎn)至參加人本人社會保障卡銀行賬戶。
Q10：萬家基金在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上做了哪些準(zhǔn)備？
萬家基金旗下4支養(yǎng)老目標(biāo)基金已經(jīng)全部納入個人養(yǎng)老金基金名錄，爭取第一時間上線各符合條件的銷售平臺，為廣大投資人提供優(yōu)質(zhì)的個人養(yǎng)老金投資服務(wù)。
萬家基金已參加并有序推進(jìn)個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺驗(yàn)收測試。從產(chǎn)品資質(zhì)審核、系統(tǒng)技術(shù)對接等多個層面做好了充足準(zhǔn)備。
萬家基金是證監(jiān)會首批獲批發(fā)行養(yǎng)老目標(biāo)基金的公司之一，是中國社保學(xué)會社會保險基金投資管理專業(yè)委員會會員單位，公司較早配置了經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員對養(yǎng)老金相關(guān)領(lǐng)域開展研究，積極參與個人養(yǎng)老金制度的建設(shè)，參加了監(jiān)管部門組織的個人養(yǎng)老金政策相關(guān)課題研究，并成立了養(yǎng)老金部專門進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的籌備工作。
萬家基金長期深耕FOF投資，始終努力將基金收益轉(zhuǎn)化為基民收益。公司旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金均由萬家基金組合投資部管理，團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人徐朝貞擁有19年跨境資產(chǎn)研究及投資經(jīng)驗(yàn)，其中17年投資經(jīng)驗(yàn)，是國內(nèi)資深的FOF基金經(jīng)理，投資研究團(tuán)隊(duì)共7人，投資團(tuán)隊(duì)均擁有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
萬家基金持續(xù)深耕養(yǎng)老金融，始終以專業(yè)的資產(chǎn)管理能力為國民大眾提供金牌養(yǎng)老金融服務(wù)，為每一份托付全力以赴！