第一步，需要根據(jù)理財(cái)標(biāo)的對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類，第二步，需要依據(jù)個(gè)人特點(diǎn)進(jìn)行資產(chǎn)配置，其中，年齡、投資屬性、市場(chǎng)狀況是很重要的參照指標(biāo)。如年齡較輕、負(fù)擔(dān)輕、風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，積極型規(guī)劃就比較適合，資產(chǎn)配置中高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的就可以多配一些。投資標(biāo)的的選擇：一是投資于相關(guān)系數(shù)低的不同種類的產(chǎn)品，二是根據(jù)不同的市場(chǎng)行情來調(diào)整不同的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。第三步，適時(shí)進(jìn)場(chǎng)投資并定期檢視投資績(jī)效。資產(chǎn)配置計(jì)劃一旦得到確認(rèn)，擇機(jī)執(zhí)行極為重要。投資是越早開始越好，從長(zhǎng)期來看，復(fù)利價(jià)值是驚人的。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)標(biāo)的而言，選擇進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)更是一門藝術(shù)，善用不同資產(chǎn)之間的轉(zhuǎn)換，對(duì)于捕捉進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)也很關(guān)鍵。對(duì)資產(chǎn)配置效果的評(píng)估及調(diào)整，能夠幫助修正計(jì)劃與目標(biāo)的偏離，強(qiáng)化資產(chǎn)配置的收益與抗風(fēng)險(xiǎn)性。