每一位從2006、2007年過來的基民，都經(jīng)歷過大喜大悲。作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，我經(jīng)歷過前幾年銀行大廳排隊(duì)購(gòu)買基金的情形，也曾看到客戶忍痛斬倉(cāng)、“談基色變”。因此，如何幫助客戶對(duì)虧損基金進(jìn)行診斷處理，成為我們的重要課題。
首先可以根據(jù)基金持倉(cāng)情況，做好從點(diǎn)到面的分析。專家分析，針對(duì)每只基金的現(xiàn)狀，包括最新基金經(jīng)理動(dòng)向、近一年的基金走勢(shì)情況、市場(chǎng)熱點(diǎn)等，一一觀察，客戶可以選擇轉(zhuǎn)換同品牌基金、繼續(xù)持有、拋出基金轉(zhuǎn)換較熱點(diǎn)基金等。投資基金相對(duì)等同投資證券市場(chǎng)，漲漲跌跌視同證券市場(chǎng)的走勢(shì)，因?yàn)槲覀儾唤ㄗh將持有虧損的股票型基金轉(zhuǎn)換成債券基金或貨幣型基金，得不償失。相對(duì)持有老基金由于倉(cāng)位在相對(duì)高點(diǎn)建立，市場(chǎng)的投資熱點(diǎn)不同，隨著時(shí)間推移市場(chǎng)受到不同沖擊、投資熱點(diǎn)輪換，老基金業(yè)績(jī)下滑成為基民投資市場(chǎng)上的雞肋?；衩鎸?duì)如此尷尬局面，也可以選擇透過“更換基金”，盡可能地避開市場(chǎng)沖擊的風(fēng)險(xiǎn)。從而更有效保存實(shí)力，迎接下一波向上趨勢(shì)，達(dá)到穩(wěn)中求勝效果。
“更換基金”是一種守株待兔的方法，若市場(chǎng)處于較長(zhǎng)時(shí)間周期的下滑，更換出來的基金也可能同樣面對(duì)著更換前基金的同一樣命運(yùn)。如何將基民的虧損基金做到攻守自如，真正扭虧為盈，我們則建議引入“基金定投”這個(gè)方法。其基本的原理是：一個(gè)每月固定投入資金，積累市場(chǎng)漲跌過程，復(fù)利滾動(dòng)，最終平均成本低于市場(chǎng)達(dá)到最大的收益的方法。
如果上述兩步同時(shí)操作，每個(gè)人要根據(jù)自身資金情況和原來基金成本來設(shè)定每月固定買入金額和時(shí)間。每月的扣款時(shí)間，可以選擇每月的最后一天，我國(guó)證券市場(chǎng)一般重要節(jié)日會(huì)在某月1號(hào)(如五一、十一)，每月最后一天選擇定投可以相對(duì)避開市場(chǎng)游資對(duì)市場(chǎng)帶來的沖擊。隨著投資時(shí)間的推移，我們還要適應(yīng)市場(chǎng)變化對(duì)該基金作出適當(dāng)?shù)募觽}(cāng)、減倉(cāng)工作，靈活針對(duì)市場(chǎng)發(fā)生不同情況，隨時(shí)作出反應(yīng)。如市場(chǎng)在出現(xiàn)相對(duì)低點(diǎn)的時(shí)候，建議可以大膽買入部分補(bǔ)倉(cāng)成本，做到最終盈利最大。在逐步出現(xiàn)扭虧為盈時(shí)，也要在適當(dāng)?shù)南鄬?duì)高點(diǎn)大膽減倉(cāng)鎖定收益。
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