林立在上海一家廣告公司擔(dān)任宣傳策劃，月收入5000元。他的妻子在一家咨詢公司工作，月收入4000元。他們的孩子今年3歲，已經(jīng)在上幼兒園。由于種種原因，林立一家并沒(méi)有自己的房產(chǎn)，他們一直租住在朋友的一套公寓里。林立希望通過(guò)投資理財(cái)?shù)姆绞?，能使家庭的?cái)富增加，并能實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老這三大理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)師建議，采取基金定投方式幫助林立一家實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)?；鸲ㄍ妒峭顿Y者和銀行約定，每月在固定時(shí)間以固定金額，自動(dòng)扣款到選定的開(kāi)放式基金當(dāng)中去，投資者可以將每月剩余收入?yún)⒓踊鸲ㄍ叮猛顿Y的復(fù)利來(lái)積累財(cái)富，以滿足人生的各種理財(cái)目標(biāo)。想要為家庭的不同成員打造相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃，需要“對(duì)癥下藥”，這也是為了讓各個(gè)家庭成員能有適合自己的理財(cái)方式，并最終將財(cái)富升級(jí)。
計(jì)劃一：購(gòu)房計(jì)劃
林立和妻子希望能夠盡快擁有自己的一套房子。理財(cái)師建議，可以采取基金定投的方式。具體做法是每月把薪金中的一部分，如林先生的工資一部分和妻子工資的一部分定投到成長(zhǎng)性好的股票型基金，經(jīng)過(guò)約3至5年的時(shí)間，經(jīng)過(guò)本金積累和基金投資復(fù)利收益，基本能夠支付首套住房的首期，為整個(gè)家庭奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。此后，通過(guò)基金定投所獲收益還能支付部分按揭款，可謂是一舉兩得。
計(jì)劃二：教育計(jì)劃
作為家庭的未來(lái)，如何讓孩子擁有一個(gè)美好的將來(lái)？理財(cái)師認(rèn)為，對(duì)于孩子而言，最重要的就是教育問(wèn)題，教育決定未來(lái)，盡可能讓孩子接受高等教育，這是廣大父母的共識(shí)。但孩子的教育費(fèi)用實(shí)在是一筆非常大的投資。很多家庭目前還在采取每月儲(chǔ)蓄定額存款的方法為孩子積累日后的教育資本，顯然已經(jīng)不適合現(xiàn)代家庭理財(cái)。專家建議，讓父母?jìng)冇没鸲ㄍ斗绞絻?chǔ)蓄子女教育基金。
林立夫妻可從現(xiàn)在起，每個(gè)月用一定的金額定投混合型基金，在孩子年滿18歲時(shí)，基金的收益和復(fù)利收益等可以為孩子接受良好的高等教育深造提供資金保障，滿足為孩子提供良好高等教育的愿望。
計(jì)劃三：養(yǎng)老計(jì)劃
目前，中國(guó)逐漸步入老齡社會(huì)，如何未雨綢繆計(jì)劃自己的晚年生活呢？林立夫婦如果想在晚年有比較安逸的生活，同樣可以通過(guò)基金定投進(jìn)行此類保障。
據(jù)悉，基金公司為老年人推出了夕陽(yáng)紅養(yǎng)老計(jì)劃的基金定投理財(cái)，具體操作方法是中年人從40歲開(kāi)始，每個(gè)月用固定金額定投股票型基金，由于這個(gè)時(shí)候還屬于青壯年，夫妻兩人的創(chuàng)收能力還較高，因此可以考慮每個(gè)月投入1000元至1500元，并酌情增加。50歲時(shí)再把基金定投對(duì)象轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)更小的混合型基金。到60歲完全退休時(shí)，以往的投資積累再加上過(guò)去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)，足夠一對(duì)老年夫婦過(guò)上富足的退休生活。
此外，基金定投還利用了長(zhǎng)期復(fù)利的原理，根據(jù)著名的“72”法則，以72除以收益率可以得到本金翻倍的時(shí)間，例如對(duì)于8%回報(bào)率的投資工具，經(jīng)過(guò)9年本金就會(huì)變成原來(lái)的一倍。
（國(guó)際金融報(bào)）