今天是本報理財顧問團成立的第二天,做客半島網(wǎng)的是來自光大銀行青島分行的重量級理財師宗學(xué)哲。宗學(xué)哲曾榮獲光大銀行總行“金牌理財師大賽”冠軍、有著16年金融理財從業(yè)經(jīng)驗、著有《把握良基——— 新基民理財讀本》《三十之后靠錢賺錢》《家庭理財枕邊書》等5部理財暢銷書,面對廣大讀者和網(wǎng)友,他用深刻的小故事和小道理來闡述自己的觀點,聽來頓覺耳目一新。
買股養(yǎng)基一定賺錢嗎
在今天的網(wǎng)談現(xiàn)場,宗學(xué)哲講了這樣一個小案例:“有個客戶賣了套房子,弄了一百萬元資金,全買了基金。一個月以前,過來問手里的基金好不好。我告訴他基金也有風(fēng)險,買基金不是一定能賺錢的。客戶很驚訝,問:買基金也能賠?我說當(dāng)然可能,而且可能賠不少。客戶一聽,有點害怕,后來決定賣了。他幸虧賣了,要是不賣,抱到現(xiàn)在,應(yīng)該能更深刻地體會到什么是風(fēng)險了?!?
宗學(xué)哲認(rèn)為,目前老百姓的理財賺錢意識已經(jīng)大大提高、甚至被激活了,但是在理財行為上也存在明顯的誤區(qū),最典型的就是上面的例子,覺得買了股票或基金就一定能賺錢。提醒投資者一定要對市場風(fēng)險有清醒的認(rèn)識。
穩(wěn)定現(xiàn)金流來自工作
有不少網(wǎng)友針對當(dāng)前股市的暴跌顯得心情沉重。宗學(xué)哲認(rèn)為,投資者不能把股票、基金當(dāng)成生活的全部。他認(rèn)為,在品種選擇上,股票、基金是風(fēng)險相對比較高的,對很多人而言并非最好的選擇,每個人都應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險偏好程度選出最適合自己的理財產(chǎn)品。他還告誡投資者,要重視自己的工作,工作才是產(chǎn)生最穩(wěn)定的現(xiàn)金流入的方式,而不是股票、基金。
針對很多人股票漲了就大喜、跌了就很難過的現(xiàn)象,宗學(xué)哲提醒:理財應(yīng)當(dāng)是生活中一件快樂的事,目的是讓自己生活得更好,可是現(xiàn)實是很多人把這個問題搞反了,漲了狂喜,跌了難過,甚至有人回家找老婆孩子的麻煩,這就失去了投資理財?shù)谋緛硪饬x———投資理財不僅沒有提高生活質(zhì)量,還出現(xiàn)了負(fù)面影響。
理財從盤活儲蓄開始
很多人面對目前形形色色的銀行理財產(chǎn)品感覺找不著頭緒。宗學(xué)哲認(rèn)為,銀行理財產(chǎn)品實際上是市民理財不可缺少的,大家應(yīng)該好好分析,選擇其中適合自己的。他特意向大家推薦了一種可以替代活期儲蓄、可以享受打新股收益的“如意新股”產(chǎn)品。這種產(chǎn)品,平時可以享受銀行存款的利息收益,并掛鉤新股發(fā)行,只要有新股發(fā)行,客戶存折上的錢就可以臨時劃出去,集中起來打新股,中簽收益大家平均分配。沒有新股發(fā)行的時候,資金自動回到存折上。
宗學(xué)哲還提出了一個“一屋不掃何以掃天下”的理財理念,意思是,如果大家連自己的活期儲蓄都打理不好,又談何打理好其他更多的金融資產(chǎn)呢?他認(rèn)為,理財關(guān)鍵其實就是理念,也就是精打細(xì)算的能力和意識。他說,眼下馬上面臨春節(jié)假期,很多人手頭都會有一些閑錢需要打理,大家應(yīng)該從目前入手,打理好這些資金。
來源:半島都市報